主题：房贷市场花样百出

   新年伊始，房贷市场突然萌动一股创新热潮。继光大银行固定利率房贷面市后，农行上海分行昨天宣布，正式启动个人住房接力贷款新业务，子女买房，父母也可以成为共同借款人。

   农业银行此次在上海、北京、天津等8个省市分行试推出个人住房接力贷款新业务。

   该行有关人士表示，在现行的贷款规定下，职场新人收入较少，可以拿到的贷款额度有限，而拥有一定积蓄的父母却因为年龄关系，贷款年限无法达到最长。所谓的接力贷款就是为这些人度身设计，即子女作为所购房屋的权人，非权人的父母也可以作为共同借款人向银行贷款，这样一来，借款人的贷款期限和可贷金额都可以放大。目前，个人住房接力贷款仅适用于个人住房一手房贷款。


    竞相创新的背后，是房贷市场持续下滑的无奈。受房市低迷影响，加上房贷利率的调整引起提前还贷的增加，上海银行业房贷业务已经连续数月出现负增长。央行上海总部最近披露的一份调查显示，尽管居民购房意愿出现微弱回升，但“借款买房”的意愿却没有同步回暖，有购房意愿的居民中仅40%有向银行借款的愿望。


    在银行存款增速持续大于贷款增速的背景下，各家银行资金成本与日俱增，个人房贷这项业务，自然成为兵家必争之地。在目前的情况下，银行不得不加快产品创新，以更灵活和优惠的房贷产品争夺客户。事实上，从去年下半年开始，部分银行相继推出循环授信房贷；曾一度被视为“霸王条款”的强制房贷险政策出现松动，投保决定权还给了借款人；更明显的信号是，今年1月1日老房贷利率调整，各家银行清一色宣布对存量客户实行9折下限利率。